¿Es buen momento para comprar casa?

Si, sin embargo todo va a depender de sus circunstancias personales. Si usted ha tenido la suerte de ser personal esencial, tiene un puntaje de credito de 620+ y ahorros para la cuota inicial pero sobre todo usted está determinad@ a ser propietario, este podría ser el momento perfecto para comprar una casa.

La razón principal son las tasas de interés históricamente bajas a la fecha, que le permitirá obtener más casa por su dinero.   Puede ver en el cuadro de abajo el impacto real de la tasa de interés en el valor de la casa a la que puede acceder con similar pago mensual (principal + intereses).

Desea conocer si califica para una hipoteca? Llámeme y le puedo referir a un Mortgage Loan Officer (Oficial de Credito) que con mucho gusto le asistirá con la hipoteca.

Nota: Si tiene ITIN, DACA o solo Pasaporte, es posible comprar una casa financiada, llameme y conversemos acerca de su caso en particular.

Clarisa Moody – 813 446 2003

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Es buen momento para comprar casa?
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Is it a good time to buy a house?

Yes, however it will all depend on your personal circumstances. If you were blessed with an essential job, your credit score is over 620+, you have savings for a down payment and most importantly, you are determined to be a home owner, this might be the perfect time for you to buy a house.

The main reason is the record low interests’ rates which will allow you to get more house for your money, here is on a glance the interest rates in the last 30 years and as you can see, the interest rate has a huge impact on your house purchasing power, with very similar monthly payment (principal + interest).

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Do you want to know if you can qualify for a mortgage? Give me a call and I can refer you great Mortgage Loan Officers in the area who will be very happy to assist you.

Clarisa Moody – 813 446 2003

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Documentos necesarios para calificar a una hipoteca

La regla número uno en Real Estate, si usted es el comprador, es tener una carta de pre-aprobación.  La carta de pre-aprobación se la enviará por email o correo regular el Mortgage Loan Officer (Oficial de Credito) que le está asistiendo con el préstamo, solo luego de que usted llene la aplicación y le envíe la documentación necesaria.

Es importante tener una carta de pre-aprobación porque lo separara de otros compradores que aún no están preparados, le brindará la opción de hacer una oferta rápida y hará también la vida de su Realtor un poco más fácil ya que conocera su poder de compra. La carta de pre-aprobación además le brindará importante información de su préstamo, como el tipo de hipoteca, la cuota inicial necesaria, la tasa de interés, los términos de pago e incluso si necesita o no concesiones para sus gastos de cierre.  

La aplicación a la hipoteca o préstamo es usualmente en línea o por teléfono y dura de 5 a 10 minutos, deberá brindar información como su nombre completo, número de seguro social o número de ITIN, estado marital, empleador y sus ingresos. La aplicación es una declaración que será soportada en la información de los siguientes documentos:

  • Licencia de conducir + Seguro Social o número ITIN
  • 2 años de impuestos con sus declaraciones (Si es W2), si hace 1099, 3 años son necesarios
  • 2 últimos meses de estados de cuenta bancarios (todas las páginas)
  • El ultimo mes de boletas o nominas de pago (paystubs)

Mas documentos pueden ser requeridos, eso dependerá del tipo de préstamo para el cual esta pre-calificado.

Si tiene alguna pregunta, llámeme, con gusto le ayudare –  813 446 2003

Clarisa Moody

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Documents needed to qualify for a mortgage

Rule number one in Real Estate, if you are looking to buy a house, is to have a pre-approval letter. The pre-approval letter will be issued by the Mortgage Loan Officer who is assisting you on the loan only after review of your application and the documents that support the information.

It is important to have a pre-approval letter because it will set you apart from other buyers, it will give you the option to present offers right away and overall, make your Realtor life easier because he/she will know exactly your purchasing power. The pre-approval letter will provide you the main information about the loan you will get and the terms, such as down payment, interest rate, years to pay off and also if you will need or not concessions towards your closing costs.

The application to a mortgage loan is usually done online or over the phone, it takes between 5 to 10 minutes and will require you to provide information such as your name, social security, current address, marital status, employer and income information. The application is a statement and the documents required as a support for the provided information are:

  • ID + Social Security
  • 2 Years of taxes and tax return (W2). If you do 1099, 3 years info will be needed
  • 2 last months of bank statements (all pages)
  • Last month of paystubs

More documents can be required; it will all depend on the type of loan you get pre-qualified for.  

If you have any question, give me a call, will be happy to help you – 813 446 2003

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The DO’s and DON’Ts in the house buying process

You have decided to buy your house and now there are some Do’s and Don’ts you need to keep an eye on:

TO DO:

  • Check your credit score and credit report. – Your credit score and the information within your credit report are important in the home buying process; your MLO (Mortgage Loan Officer) will use this information to assess your credit worthiness.  The highest your credit score, the lowest your interest rate will be. Check one of my blog posts where I share How to get your credit report for FREE.
  • Shop around for a mortgage.- This will allow you to compare service between MLO’s, as well as options for the loan and pick up the one you feel the most comfortable with.
  • Use a mortgage calculator.- This will give you an estimate on how much your monthly payments will be, taking in consideration the purchase price of the house, the down payment and the interest rate.  There is a mortgage calculator in my page, it is FREE to use it and you can check it here.
  • Get pre-approved.- Make sure you receive by email or mail your pre-approval letter, this will allow your Realtor to move quicker on the house hunt and will give you the advantage above other home buyers who haven’t started the process  yet. In this highly competitive market, having a pre-approval letter is vital.
  • Save and save.- While the down payment of a house can be as low as 0% on a USDA loan or 3.5% on a FHA loan, make sure you do have much more on your savings, because you will have to cover other expenses such as inspections, appraisal, closing costs, fees attached to the mortgage as well as reserves (savings after closing).

NOT TO DO:

  • Big changes.- Once you start the house buying process (as soon as you apply for your mortgage), please DO NOT MAKE ANY BIG CHANGES in your life, like changing jobs, buying a new car, getting into new debt or move money around your accounts.  Keep all the assets you declared on the application and make sure your balances are maintained or lowered.
  • Make sure you are dealing with licensed professionals.- The loan application specifically will require you to provide your social security, among other important information, therefore make sure the person you are dealing with has a licence and works with a reputable lending company.  You can check if your MLO is licensed in the following link https://nmlsconsumeraccess.org/
  • Work with more than one Realtor at the same time.- If you are not happy with the interaction with your Realtor, make sure to tell him/her you are looking for something different and do not make them lose their time working for you if you already decided not to work with them. Your time is precious and so as the Realtors.

If you have any question, give me a call, will be happy to help you – 813 446 2003

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Que hacer y qué no hacer en el proceso de compra de CASA

Usted ha decidido comprar su casa y ahora hay algunas cosas que debe hacer y otras que NO:

QUE HACER:

  • Chequee su puntaje de credito.- Tanto su puntaje de credito como su reporte de credito son revisados por el MLO (Mortgage Loan Officer / Oficial de Credito) y esta información determinara su poder de compra. A mayor su puntaje de credito, menor será su tasa de interés. Si aún no sabe su puntaje de credito o no conoce su reporte de credito, vaya a uno de mis blogs donde podrá saber como obtener su reporte de credito GRATIS.
  • Compare hipotecas.-  No solo la tasa de interés, pero también el servicio del MLO y los programas que le ofrece. Asegúrese de que absuelva sus dudas y usted se sienta cómod@ trabajando con esa persona.
  • Use una calculadora de hipoteca.- Esto le brindara un estimado del pago mensual de su préstamo, tomando en consideración el valor de la casa, la cuota inicial y la tasa de interés. Puede encontrar una calculadora en mi página aquí.
  • Obtenga una carta de pre-aprobación.- Asegúrese de recibir por email o correo regular la carta de pre-aprobación, esto le permitirá a su Realtor hacer una búsqueda más exacta y rápida, además de brindarle a usted ventaja en comparación a otros compradores que aún no han aplicado a un préstamo.
  • Ahorre & ahorre.- Mientras que la cuota inicial de la casa puede ser del 0% (USDA) a. 3.5% (préstamo FHA), asegúrese de contar con más fondos, porque tendrá que cubrir otros gastos como inspecciones, tasación o valorización, gastos de cierre, costos del préstamo y reservas (tener dinero luego de cierre)

QUE NO HACER:

  • Cambios grandes.- Una vez que ha comenzado el proceso de compra (al aplicar a una hipoteca), por favor NO HAGA CAMBIOS GRANDES en su vida, como cambiar de trabajo, tomar menos horas, comprar un carro nuevo, entrar en nuevas deudas o mover dinero entre cuentas. Mantenga todos los bienes que ha declarado en su aplicación y que sus balances sean igual o menor.
  • Asegúrese de trabajar con profesionales con licencia.- Sobre todo del laso del préstamo ya que usted le estará llenando una aplicación de credito que requiere no solo su número de seguro social, sino también más información importante como dirección, ingresos, entre otros. Puede chequear si su MLO (Oficial de Credito) tiene licencia activa en el siguiente link https://nmlsconsumeraccess.org/
  • Trabajar con más de un Realtor a la vez.- Si no está content@ con la interacción que tiene con su Realtor, dígale que está buscando algo más, no le haga perder el tiempo sabiendo que usted va a trabajar con alguien más. Recuerde, su tiempo es tan valioso como el del Realtor.

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Clarisa Moody

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3 easy ways to start your credit score

Even I am a Realtor and facilitating the home buying process is my main job, credit score is a term I discuss with my clients very often, especially if they are planning on buying a house in the next months. I am not a financial advisor, so please feel free to talk to your banker or personal finances advisor in case you have any deeper question about these 3 easy ways to start your credit score.

  1. Get a secured credit card

It requires you to bring to the bank cash deposit and the bank in exchange for that deposit will issue a credit card using the funds as a back-up of the line of credit. This reduces the bank’s risk and allows you to start your credit score

2. Get a secured loan

Have you been saving to buy that car for cash? Instead, go to the bank and ask for a loan to buy a car using the cash you have. This loan will allow you to start your credit score.

3. Get credit for the bills you already pay

Do you have a cell phone bill? Maybe a utility bill is on your name? There are sites that make sure those payments are reported to one or more bureaus of credit.

If you go for one or more of these ways to start your credit score, make sure you practice good habits when you manage your credit. Always make your payments on time, use max 30% of your credit line, do not apply for other cards or loans and keep your accounts open.

If you or somebody you know is looking to buy or sell real estate, I will really appreciate your business and / or the referral.

Clarisa Moody

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3 formas sencillas de comenzar su puntaje de credito

Aunque mi licencia de Realtor me autoriza a facilitar el proceso de compra y venta de bienes raíces, hablar del puntaje de credito con mis clientes es muy usual; sobre todo cuando está en sus planes la compra de su primera casa. No soy financista, pero estos  son los consejos que recibí al llegar y que me han servido para conseguir un puntaje de credito solido de manera rápida.

Estas posibles opciones pueden estar disponibles tambien en el banco que usted usualmente usa, solo tiene que preguntar. Y ademas, es posible de hacerlo con pasaporte o numero de ITIN, ademas de con el Social Security.

  1. Consiga una tarjeta de credito asegurada

Usted tiene que depositar el cash en el banco y este le enviara una tarjeta de credito con la línea igual al monto depositado. Esto reduce el riesgo del banco y a usted la opción de comenzar su credito.

2. Consiga un préstamo asegurado

Si ha estado ahorrando para comprar un vehículo en efectivo, puede usar ese ahorro y solicitarle al banco que le brinde un préstamo para la compra de un vehículo usando como garantía los fondos que usted deje en el banco.

3. Haga que el pago de sus servicios cuente

Si usted tiene cuenta de teléfono móvil o algún servicio o utility viene a su nombre; hay webs que brindan el servicio de reporte de esos pagos a los bureaus de credito.

Si usted sigue alguno de los consejos de como comenzar su puntaje de credito de manera sencilla, asegúrese de seguir las siguientes reglas para el mejor  uso de su credito.  Siempre haga sus pagos a tiempo, use un máximo del 30% de su línea de credito, no aplique a más tarjetas o préstamos y mantenga abiertas sus cuentas.

Si usted o alguien que usted conoce está buscando comprar o vender una propiedad, me encantaría ayudarl@.

Clarisa Moody

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¿Necesito un Agente Inmobiliario para comprar una casa?

La respuesta corta a la pregunta  es NO, y tampoco necesitaría usted un entrenador si quiere perder 5 libras los próximos 3 meses, pero si su meta es GANAR una maratón y solo tiene 6 meses para prepararse, definitivamente necesitara no solo un entrenador profesional, sino también un nutricionista y kinesiólogo.

Las 3 preguntas más comunes que tienen los compradores de casa con respecto a un Agente Inmobiliario son:

  1. ¿Necesito trabajar con un Agente Inmobiliario si quiero comprar una casa?

Contar con la guía y el conocimiento de un Agente Inmobiliario con licencia puede ser muy útil, especialmente para primeros compradores. Su Agente Inmobiliario buscara casas por usted, coordinara las visitas, pero además se encargara de los papeles necesarios para asegurar un exitoso cierre de la transacción y usted logre la meta de su casa propia

2. ¿Puedo confiar en mi Agente Inmobiliario?

Primero asegúrese que su Agente Inmobiliario tenga una licencia, ya que los profesionales con licencia tenemos que acatar un código de ética muy estricto. Converse con su Agente y haga todas las preguntas que sean necesarias

3. ¿Cuánto cuesta trabajar con un Agente Inmobiliario?

Para un comprador, trabajar con un Agente Inmobiliario con licencia es GRATIS! La asistencia, información y guiado por un profesional en bienes raíces hará que su transacción sea más comprensible y segura.

Si usted está buscando un Agente Inmobiliario, llámeme, con gusto le brindare la asistencia que está buscando al comprar su CASA.

Clarisa Moody – 813 446 2003

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Do I need a Realtor if I am looking to buy a house?

The short answer is NO, but you probably wouldn’t need a trainer if you are looking to do some exercises and drop 5 lbs within 3 months but if your goal is to win a triathlon and you only have 6 months to be ready to WIN IT, bet you will need a professional trainer, a nutritionist and maybe also a massage therapist to accomplish your goal.

Here are 3 most common questions home buyers have in relation to a Realtor:

  1. Do I need to work with a Realtor to buy a house?

Having the guidance and knowledge of a licensed Realtor on your side can be very useful, especially if you are buying your first home. Your Realtor will look for houses for you, will coordinate appointments and showings but also will take care of all the paperwork needed to secure the property and navigate to a successful closing

2. Can I trust my Realtor?

Make sure you are working with a licensed Realtor, as licensed professionals; we have a strict code of ethics to follow. Talk to your Realtor, make sure he/she answers all your questions and provides you the necessary assistance.

3. How much does it cost to work with a Realtor?

For a home buyer, working with a licensed Realtor is FREE. No brainer, right! You get professional guidance, you can ask all the questions you want and you know you have on your side someone working on your best interest. The goal is to get you your Home Sweet Home!

If you are looking for a Realtor you can trust and get all the assistance you need in order to accomplish your real estate goals, give me a call, I will be happy to assist you.

Clarisa Moody – 813 446 2003

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